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长沙银行:科技引领下中小型银行的零售转型样本观察

少儿编程网2020-04-09 10:27:52新型冠状病毒传染播报 人已围观 来源:少儿编程

简介长沙银行在3月30日发布了2019年年报,作为湖南省首家区域性股份制商业银行,同时也是湖南省第一家上市银行,长沙银行的业绩表现备受业内关注。引起我们关注的,不仅是长沙银行表现优异的财报数据,还有长沙银

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长沙银行在3月30日发布了2019年年报,作为湖南省**区域性股份制商业银行,同时也是湖南省**家上市银行,长沙银行的业绩表现备受业内关注。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

引起我们关注的,不仅是长沙银行表现优异的财报数据,还有长沙银行年报中的董事长致辞,这份标题为《如树,如枝,如果做小,做难,做时间的朋友》的董事长致辞,是我们看到的所有银行董事长致辞中,**富诗意色彩的一份,从五个角度描述了长沙银行的枕戈待旦昨天、厚积薄发的今天,以及尚有待砥砺奋进的明天。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

除了诗意的文字,从这份董事长致辞中还能够看到“恰同学少年,风华正茂”的企业气质,看到“到中流击水,浪遏飞舟”的气魄与胸怀,这样一份企业气质也必将贯穿于银行的战略制定和经营管理当中,**终也将体现在财务数据和为股东带来的回报方面。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

因此,这也让我们更有兴趣来深入了解长沙银行,来了解这家银行的2019年财报,让我们有机会近距离聆听一个在科技引领下的、中小型银行的零售转型的“故事”。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

不谈金融科技者,不足以语银行ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

在看财务数据之前,必须先看公司的战略是什么,以及公司在做什么、怎么做。对于长沙银行的2019年,董事长朱玉国先生在致辞中总结为“奔跑在成长和蜕变的征途上”,从我们的理解来看,成长指的是脚踏实地、日拱一卒、坚持不懈,蜕变则代表由量变引发的质变。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

对于银行的零售转型,招行前行长马蔚华先生就曾下过定论:“不做零售,未来没饭吃”,事实也一再证明,银行的零售转型,是必须要做、而且必须要加快步伐去做的战略转型。2019年,同样是长沙银行零售转型继续大步向前的一年,在个人存款、个人贷款,用户基数等多个维度,都取得了不俗的业绩。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

业务增速:个人存款1350.37亿元,同比增长31.30%,;个人贷款1020亿元,同比增长43.24%,较贷款总额同比增速快了个百分点,个人存贷款余额增速都显著超过了公司类客户。截止到2019年末,管理零售客户资产(AUM)1822.38亿元,较上年末增长28.91%。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

业务结构:个人存款占比从2018年的30.14%上升至34.88%,个人贷款占比从 34.84%上升至39.18%,这也意味着长沙银行业务结构与盈利逻辑正逐渐发生着深刻的裂变。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

用户基数:客群不断壮大,零售客户数1325.96万户,较上年末新增241.14万户;其中,财富客户52.72万户,较上年末增长26.98%;个人e钱庄APP月活跃用户数(MAU)112.84万人,较上年末增长59.87%。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

数年前开始布局零售客户群的星星之火,在2019年已渐呈燎原之势,长沙银行粉丝群和朋友圈正在加速延展,为长沙银行实现可持续、高质量发展赢得了宝贵的战略机遇期。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

客观来看,中小银行的零售转型,并非易事。零售业务是“时间的玫瑰”,需要长期的积淀才能绽放出诱人的芬芳,对于身处于零售转型过程中的银行,既需要心存猛虎般的决绝意志,更需要细嗅蔷薇般的细腻,去体察用户的感受、了解用户的需求,走到用户群当中去。为此,长沙银行也明确提出,构建线上+线下、客户+账户、数据+生态、体验+口碑的金融新零售模式,依托于数字化的强力驱动、走科技引领零售转型的发展路径。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

不谈金融科技者,似乎不足以语银行。朱玉国董事长则在致辞中引用威廉·戈兹曼在《千年金融史》中的名言:金融的故事其实就是一部技术的故事。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

长沙银行将2019年作为“数据驱动年”,依托科技引领和数据驱动,推动业务与管理的全面数字化改造,重建底层逻辑、再造发展生态,以开放、融合和共赢迎接一切可能的挑战。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

在这一年中,长沙银行智慧化网点建设初见成效,构建起 “现场+远程+自助”的三位一体模式,80%的业务实现线上化。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

在这一年,长沙银行积极植入和培育互联网基因,加快部落制和敏捷研发探索,完成了6大部落、近千人规模的IT 组织架构调整,以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

也是在这一年,长沙银行加快了与头部金融科技企业的深度合作,上线了开放银行平台,实现了账户、支付、信贷等19项服务的标准化输出,与15个外部客户对接,8家业务应用落地,网络客户数、呼啦生态圈客户、扫码支付交易都实现了跨越式的增长。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

可以说,长沙银行“科技+业务+生态”的融合模式已初现曙光,新的金融生产函数正转化为现实的驱动力,堪称是科技引领下中小型银行的零售转型范本。董事长则在致辞中将这一充满了艰辛和挑战的过程,凝结成一句诗意盎然的话语:我们正以战略为舵、科技为桨,远离那些夙夜忧患的“至暗时刻”,奋力穿越中小银行的转型之海。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

激情长在,日拱一卒,功不唐捐ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

长沙银行依托于数字化驱动、以科技引领零售转型的发展路径,正在快速提升其经营和盈利质量。根据2019年年报数据,长沙银行全年实现营业收入170.17亿元、同比增长22.07%,增速创2016年以来的**高纪录;实现归母净利润50.8亿元、同比增长13.43%,自有数据记录以来,长沙银行的营业收入、归母净利润保持持续稳定的增长态势。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

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以盈利能力衡量,截止到3月末已发布年报的上市银行中,长沙银行以15.61%的加权净资产收益率,位列全部上市银行第5位;以资产质量为衡量,2019年不良贷款率1.22%、比2018年的1.29%下降了7个基点,拨备覆盖率279.98%、较2018年上升5.58个百分点;以市场影响力为衡量,2019年长沙银行在湖南市场的发展地位继续提升,各项存款份额从2018年的7.6%提升至8.2%,贷款份额从5.2%提升至5.6%。一个高质量均衡发展的区域性银行,正在脱颖而出。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

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再具体到长沙银行的零售业务利润贡献,长沙银行2019年个人贷款平均利率6.03%,较2018年的5.21%提高了0.82个百分点,且已超越公司贷款6%的平均利率,成为长沙银行盈利增长的新的引擎。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

同时,个人贷款不良率也显著低于公司贷款,特别值得一提的是长沙银行大力拓展的个人消费贷款业务,成立仅三年的长银五八消费金融公司贷款突破百亿大关,净利润达到2.1亿元,不良率控制在1.18%,在新一轮消费金融市场的角力中正逐步站稳脚跟。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

同时,长沙银行也凭借自身独特的区域优势,继续深耕地方经济。2019年累计支持地方重点项目168个,信贷投放超过350亿元;积极拓展县域市场,新签约3148家农村金融服务站,普惠型三农贷款完成年度新增计划的174.34%;与湖南产业布局深度对接,科技金融贷款余额147.64元,绿色金融贷款余额138.33亿元。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

此外,长沙银行在2019年还持续加大对中小微和民营企业的支持力度,进行了一系列卓有成效的探索,有效降低融资成本,完善“敢贷愿贷”机制,提升“能贷会贷”能力。在这一年中,长沙银行民营企业贷款新增91.04亿元,“两增”口径小微企业贷款新增59.40亿元,普惠型小微企业贷款新增56.75亿元,新增中小微企业客户2522户。上述举措在为长沙银行提供更多客户和盈利增长点之外,更为长沙银行重点服务地区的经济增长、提质增效、全面脱贫做出了不可磨灭的贡献。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

在麦肯锡发布的《中国TOP40家银行价值创造排行榜(2019)》中,长沙银行首次入围,经济资本回报率和经济利润分别位列中国TOP40银行第10位和第17位。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

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凭借着良好的业绩表现,和卓有成效的零售业务转型成果,长沙银行在资本市场中更是成为众多机构投资者眼中的“宠儿”。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

中信建投证券在发布的研报《零售转型成效好,占比收益双提升》就总结指出,从2019年业绩来看,长沙银行规模指标继续保持快速增长,尤其是4季度单季增速逆市上升,持续高于同业均值;从基本面来看,长沙银行ROE和净息差均位于同行前列,不良率持续低于同行平均水平,拨备覆盖率显著超出监管要求,未来计提压力较低。据此,中信建投证券对长沙银行“维持增持评级,6个月目标价维持11.5元”。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

民生证券发布的研报《盈利能力保持**,资产质量持续优化》也提到,公司在经营层面深耕本土,加快数字化进程,旗下消费金融子公司和村镇银行开始发力,差异化竞争实现优势互补,有望为母公司挖掘和培养潜在优质客群,并首次覆盖给予长沙银行“推荐”评级。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

天风证券也在研报《存贷规模高增,不良认定趋严》中认为,长沙银行19年营收、存款增速等指标全面回升,12月发行60亿优先股成功,资本补充后业绩改善势头有望延续,维持“增持”评级,目标估值对应10.64元/股。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

展望未来,长沙银行仍将持续在中国金融和湖湘经济的沃土上扎下深根,先有如树之挺拔,继有如枝之繁茂,终有如果之丰硕。面向未来,朱玉国董事长的**后总结就是:“中小银行天然就是要为普罗大众服务,为中小微企业服务,回归初心,贴近泥土,不以业小而不为,不因艰难而束手,做时间的朋友,做客户的朋友,时光终不会辜负珍视它的人们。”ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

这正体现出了长沙银行的企业文化与精神内核,更体现出了在朱玉国董事长带领下的长沙银行人的初心与使命。ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

来源:环球网ztw少儿编程网-Scratch_Python_教程_免费少儿编程学习平台

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